EOFY車輛融資的解釋

為汽車融資可能很棘手，但以下是購買 EOFY 汽車時要記住的事項。

因此，在仔細嗅探空氣並確定 2019-2020 財政年度結束將是獲得新車優惠的絕佳機會之一之後，您只剩下兩個問題。

第一個是一個有趣的問題，關於選擇哪輛車會給您帶來最大的快樂和/或日常實用性和實用性（也許應該是什麼顏色），而第二個則更務實，可能會限制您的答案。 第一個問題，你打算如何支付費用？

雖然存錢買一輛你能買得起的汽車並支付現金有很多話要說——首先，這會讓你處於一個討價還價的地位——在這個財年結束時，隨著汽車經銷商努力增加你的銷量，你可以得到這樣的機會。 前所未有的目標，因此急於為您提供難以置信的、也許是獨特的優惠，不容錯過。

這意味著您正在花錢，從長遠來看，您不必省錢，但可以更快地獲得您渴望的新車。 這意味著投入汽車融資債務池。

不過，沒有必要害怕。 汽車價格昂貴——對我們大多數人來說，它們是我們有史以來的第二大開支——但有很多金融機構願意提供幫助。 事實上，在當前略顯低迷的市場中，貸款人也可能比平常更熱衷於在利率等方面為您提供比以往更好的交易，只是為了吸引一些客戶。

在病毒爆發之前的正常時期，澳洲的汽車貸款產業規模龐大：220 年，光是 St. George 這樣的貸款機構每月發放的汽車貸款就達到 2019 億美元。 根據 Positive Lending Solutions 的數據，汽車貸款佔比略高。 不到澳洲所有家庭債務的百分之三，這意味著如果平均計算，我們每人都會有大約 670 澳元的汽車貸款。

簡而言之，如果您正在考慮為新車融資，您並不孤單 — 2017 年，該國五分之一的新車是透過信貸購買的，貸款總額高達 8.5 億美元。 加上二手車和其他類型的車輛，這個數字達到了 16 億美元。

用金融買新車值得嗎？

如果您正在考慮為新車融資，您並不孤單。

當然，僅僅因為它是一種流行的選擇並不意味著它適合所有人，而且你總是會發現有人（通常是你的父親）會認為借錢購買貶值資產是一個壞主意，因此，抵押貸款和汽車貸款是非常不同的金融交易。

當然，重點是購買一輛新的、實用的、安全可靠的汽車不僅可以省錢，還可以增加你的收入潛力。 眾所周知，從長遠來看，開一輛舊炸彈可能比開一輛好車貴得多。

而且，同樣值得考慮的是，本賽季 EOFY 的交易會有多誘人。 現在不是錯過的時候。

有人會藉錢給你嗎？

好吧，這一切都取決於您的信用評分，這是金融公司評估您償還貸款能力的方式。 這包括您目前的收入、信用卡和其他債務水平，以及對您的支出和可支配收入的分析。

當然，你的信用記錄很重要，如果你的信用記錄很差——由於過去不定期或隨意償還債務的歷史，或者更糟的是，被某種形式的收回——它也不會被玷污。 有用。 事實上，這可能會導致您支付更高的利率或根本無法獲得融資。

但即使是這樣，也不要驚慌。 只要做得更好。

“如果您在 12 個月內按時付款，您可以重建您的信用評分並獲得更低的利率，”我們的市場內部人士告訴我們。

“歷史就是——歷史。 你可以改變你的信用評分，這將使未來的生活更輕鬆、更便宜。”

如您所知，金融公司使用積分系統來確定您的信用度以及他們將藉給您的金額。 他們也經常使用一種叫做亨德森貧窮指數的東西，這聽起來很可悲，但實際上是一個滑動尺度，用於衡量你的財務狀況，例如你的收入、你的婚姻狀況、你工作了多長時間、你有多少個孩子以及很快。 上。

您正在查看的汽車類型也會影響您可以藉貸的金額和您將支付的利率 - 例如，二手車的貸款利率比新車貴。

有哪些類型的汽車貸款？

汽車貸款的利率高於抵押貸款，因此首先以較高的利率還清貸款是有意義的。

據自稱為澳大利亞最大汽車集團的汽車控股集團 (AHG) 稱，最常見的汽車融資安排是固定利率貸款協議。

高達 70% 的個人買家使用統一費率安排。

國家消費者信用保護規則的變化影響了汽車經銷商和金融家，銀行在過去幾年收緊了個人貸款的標準，這意味著越來越多的人透過專業汽車金融公司購買汽車- 例如他們提供的購買汽車時在汽車經銷店向您提供。

“由於規則，財務更加嚴格，”AHG 說。 “但這導致經銷商寫了更多的資金。”

當然，值得記住的是，提供融資是汽車經銷商降低新車銷售費用的一種方式，因此如果您選擇這種方式，您可能會支付稍高的利率。 值得比較一下其他類型的個人貸款——從銀行獲得汽車貸款可能更困難，但這並不意味著不可能。

其他貸款機構報告稱，自全球金融危機以來，人們對價格變得更加敏感，通常不太願意借入大筆資金，而且隨著當前經濟低迷的持續影響，這種趨勢可能會變得更加極端。

大多數人仍然使用所謂的“動產抵押貸款”或“個人貸款”，這些貸款過去被稱為“租購”協議。 不要被這個名字所迷惑，它真正的意思是貸款由您購買的汽車作為擔保。 如果您無法付款，貸方知道他們可以收回汽車並將其出售以收回資金。

在當前市場上，貸方也在尋求為低收入人群量身定制貸款，這意味著貸款的還款期更長，因此每月還款額更低。

一切都與速度有關

汽車很貴——對我們大多數人來說，它們是我們將花費的第二大支出。

然而，專注於一個數字非常重要，那就是您支付的利率。 如果您有良好的信用評分，除了您購買的汽車之外還有某種抵押品（例如您的房屋），那麼您將獲得明顯較低的利率。 去購物也有助於降低這個神奇數字。

正如《你的錢》雜誌編輯安東尼·基恩所指出的那樣：“支付太多利息就像把錢扔出窗外，我們經常對新車這樣做，一旦我們把它們開走，它們就會貶值。”

目前的汽車貸款利率為 10% 至 20,000%，如果無擔保則利率更高。 獲得較低水準的交易將對你在五年內償還 XNUMX 美元貸款的金額產生很大影響，這在當今我們關注每一美元的情況下至關重要。

「花時間從不同的貸款機構獲取兩到三個報價，並訪問 InfoChoice 和 Canstar 等消費者比較網站，了解各種貸款機構和可用選項，」基恩先生建議。

「汽車貸款利率高於抵押貸款利率，首先還清利率較高的貸款是有意義的。 “如果貸款結構允許，你可以通過將退稅等意外之財轉入你的汽車貸款來省錢，而有些人則使用房屋淨值來為汽車融資。”