解釋汽車金融術語
Содержание
我們很多人都花錢買車，因為這是分攤成本的好方法。 這可以使汽車更便宜，並且您確切地知道每個月要花多少錢。 然而，由於需要理解許多特定的語言和術語，理解汽車融資可能是一個挑戰。
為了幫助您理解這一切，我們整理了這份 AZ 汽車金融術語指南。
合約
該協議是藉款人（您）和貸款人（財務公司）之間具有法律約束力的合約。 它列出了付款、利息、費用和收費的時間表，並概述了您的權利和責任。 仔細閱讀並確保汽車的價值與您所說的相同。 如果您對協議中的任何內容不確定，請提出問題或尋求第二意見。
貸款金額
不要與應付總額混淆，貸款金額是財務公司借給您的金額。 該數字不包括押金或您在以舊換新中收到的現有車輛的金額。
年行駛里程
當您申請個人合約購買 (PCP) 融資時，您需要估算您的年哩程。 （公分。 CFP 請參閱下文。）這是您每年可以駕駛且無需支付任何額外費用的最大里程數。 正確執行此操作非常重要，因為您將按超出商定的最大里程的里程付費。 費用各不相同，但貸方通常會收取超出限額的每英里 10 至 20 便士的費用。
年利率 (APR)
APR 是每年的借貸成本。 它包括您將支付的融資利息以及與借款相關的任何費用。 年利率數字應包含在所有報價和促銷資料中，因此這是比較不同金融交易的好方法。
APR 有兩種類型：事實型和代表性型。 它們的計算方式相同，但代表性年收入意味著 51% 的申請人將獲得規定的稅率。 其餘 49% 的申請人將獲得不同的、通常更高的費率。 您借款時實際收到的年利率。 （公分。 利率 下面的部分。）
分層支付
當您簽訂融資協議時，貸方將預測合約結束時汽車的價值。 該值作為“標註”或“可選最終”付款給出。 如果您決定付款，汽車就是您的了。 如果沒有，您可以將汽車退還給經銷商並拿回押金。 或者，您可以使用您的原始存款將其換成經銷商庫存的另一輛車。 任何磨損或超額里程費用將添加到最終熱氣球費用中。
信用等級/信用評分
信用評分（也稱為信用評分）是對您是否適合信用的評估。 當您申請汽車融資時，貸方將檢查您的信用評分，以幫助對您的申請做出決定。 軟審查是初步篩選，以確定您是否有資格獲得某些貸方的信貸，而硬審查是在您申請信貸並且貸方審查您的信用報告後完成的。
較高的信用評分意味著貸方認為您的風險較小，因此在申請貸款之前檢查您的信用評分是個好主意。 按時支付帳單和債務將有助於提高您的信用評分。
進行存款
存款，也稱為客戶存款，是您在財務協議開始時支付的款項。 較大的存款通常會導致每月付款較低，但在簽署協議之前請考慮所有選項。 注意：如果您終止融資協議，您的押金不太可能退還，因此預先支付大筆金額並不總是最好的選擇。
存款存款
汽車經銷商和製造商有時會提供押金來支付汽車成本。 在某些情況下，您還必須添加自己的押金。 存款通常是透過特定的金融交易提供的，除非您接受該交易，否則存款將不可用。
存款費用可能相當高，這會大大減少每月的付款。 但一定要檢查交易的細節。 標題數字可能看起來不錯，但交易條款可能不適合您。
折舊
這是您的汽車隨著時間的推移而損失的價值。 汽車的折舊在第一年尤其嚴重，但第三年後折舊速度減慢。 這就是為什麼購買一輛近乎新車的汽車具有良好的財務意義——原車主將承擔大部分折舊。
透過 PCP 交易，您實際上需要在合約有效期內支付折舊費用，因此購買折舊率較低的汽車每月的費用會更少。
提早結算
預付款，也稱為贖回或預付款，是您決定提前還清貸款時必須支付的金額。 貸方將提供估算，其中可能包括提前還款費用。 但是，您會省錢，因為利息可能會減少。
資本
這是汽車的市場價值與您欠金融公司的金額之間的差額。 例如，如果汽車價值 15,000 英鎊 - 20,000 英鎊，但您仍欠金融公司 5,000 英鎊 - 15,000 英鎊，則您的負資產為 10,000 英鎊。 如果這輛車的價格為 XNUMX 英鎊，而您只支付了 XNUMX 英鎊，那麼您的資產為正。 儘管這不太可能發生。
如果您想提前還清貸款，負資產可能會成為一個問題，因為您最終支付的費用可能會超過汽車的實際價值。
超里程費
這是您超出約定的年度里程的每一英里必須支付的金額。 超額里程通常與 PCP 和租賃交易相關。 透過這些交易，您的每月付款將基於合約結束時車輛的價值。 額外的里程會降低汽車的成本，因此您必須支付差額。 （公分。 年行駛里程 上面的部分。）
金融市場行為監理局 (FCA)
FCA 負責監督英國的金融服務業。 監管機構的角色是在進行金融交易時保護消費者。 所有汽車金融協議均受該獨立監管機構的管轄。
保證資產保護（GAP）保險
GAP 保險涵蓋汽車市場價值與汽車報廢或被盜時剩餘支付金額之間的差額。 沒有義務購買 GAP 保險，但在您為汽車融資時值得考慮。
保證最低未來價值 (GMFV)
GMFV 是融資協議結束時車輛的價值。 貸款人將根據合約期限、總里程和市場趨勢來估算GMFV。 可選的最終付款或追加付款必須符合 GMFV。 （公分。 氣球 上面的部分。）
GMFV 基於這樣的假設：您保持在里程限制內、按照建議的標準維護車輛並保持車輛狀況良好。
租購（HP）
惠普也許是最傳統的汽車融資形式。 您每月的付款足以支付汽車的總費用，因此一旦您支付了最後一筆付款，您就擁有了這輛車。 利率是針對整個期限設定的，貸款金額分為每月等額還款，通常最長可達 60 個月（五年）。
支付較高的押金將減少您每月的還款成本。 但在您支付最後一筆款項之前，您實際上並不擁有這輛車。 如果您打算在合約結束時保留汽車，惠普是理想的選擇。
在此處了解有關分期融資 (HP) 的更多信息
利率
利息是您借錢賒購汽車所支付的費用。 利率分配在每月的貸款支付。 您的財務協議將概述您在貸款期間將支付的總利息成本。 利率是固定的，因此融資合約越短，您花在利息上的錢就越少。
零件交換
部分以舊換新是指使用目前汽車的價值來支付新車的成本。
這可以降低您的每月付款，因為您的汽車成本是從您想購買的汽車成本中扣除的。 零件更換的費用取決於經銷商考慮的許多因素，包括車輛的車齡、狀況、維修歷史和當前市場價值。
個人僱傭合約 (PCH)
PCH，也稱為租賃，是一種長期租賃或租賃協議。 期限結束後，您只需將汽車歸還給租賃公司即可。 假設您保留汽車並達到里程限制，則無需支付更多費用。 每月付款通常較低，但請確保您報出的價格包含增值稅。 租約結束時，您不太可能有購買汽車的選擇權。
購買個人合約 (PCP)
PCP 交易可能很有吸引力，因為每月付款低於大多數其他形式的租賃和融資。 這是因為大部分汽車價格在合約最後註明為一次性付款。 付錢，車子就是你的了。
或者，您可以將汽車退還給貸方以取回押金。 或使用您當前的汽車作為押金的一部分從同一貸方獲得另一筆交易。
在此處了解有關個人合約購買 (PCP) 融資的更多資訊。
剩餘價值
這是汽車生命週期中任何時刻的市場價值。 貸方將在融資協議結束時預測汽車的剩餘價值，以計算您的每月付款。 折舊率低的汽車殘值高，因此比折舊率高的汽車更容易融資。
市場趨勢、車輛的受歡迎程度及其品牌形像只是影響剩餘價值的三個因素。
沉澱
這是全額償還貸款所需的金額。 您的貸方可以在合約期間的任何時間確認結算金額。 如果您已付清一半應付金額並按時支付每月付款，您也有權直接歸還汽車。 這稱為自願終止。
期
這是您的財務協議的期限，可以是 24 到 60 個月（兩年到五年）。
應付總額
也稱為總還款額，這是汽車的總成本，包括貸款本身、到期利息總額和任何費用。 這可能會明顯高於您用現金直接購買汽車所需支付的價格。
自願終止
如果您已支付應付總額的 50% 並已合理保管車輛，您有權取消融資協議並歸還車輛。 對於 PCP 交易，該金額包括最終的大額付款，因此協議中的中間點要晚得多。 在惠普合約中，50% 條款大約是協議期限的一半。
穿
金融公司會借錢給你，條件是你保養汽車並防止損壞。 然而，一定程度的磨損是不可避免的，所以你不太可能因為引擎蓋上的一些石屑、車身上的一些刮痕和合金輪圈上的一些污垢而受到懲罰。
除此之外的任何情況，例如凹凸不平的合金輪圈、車身凹痕和錯過維修間隔，都可能被視為異常磨損。 除了最終付款外，您還需要支付一定的費用。 這適用於 PCP 和 PCH 交易，但不適用於從 HP 購買的機器。
簽訂汽車金融協議時，金融公司應為您提供公平磨損準則 - 務必仔細檢查所提供的信息，以便您知道什麼是可以接受的。
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