檢查紅利比

自古以來，保險合同就具有偶然性（風險）特徵，即根據實際情況，保險人既可以賺取巨額利潤，也可以保持“虧損”。 在保險業務中，任何專業公司都試圖計算所有獲利機會和潛在風險，以避免經濟崩潰。 為此，車險領域的關鍵係數之一是 CBM（bonus-malus coefficient）。

KBM的概念和價值

從拉丁語翻譯而來，bonus 的意思是“好”，而 malus 的意思是“壞”。 這闡明了保險指標的計算原則：發生在駕駛者身上的所有壞事（保險事件）和所有好事（無事故駕駛）都被考慮在內。

總的來說，對bonus-malus係數的理解有多種途徑，僅在術語解釋的細微差別上有所不同，但本質上是相同的。 立方米是：

• 司機無事故駕駛折扣制度；
• 一種計算保險費用的方法，考慮到司機以前發生保險事件的經驗；
• 對因自身過錯未申請保險金且未發生保險事件的駕駛員進行評級和獎勵的製度。

司機對保險賠償的要求越少，他為 OSAGO 保單支付的費用就越少

無論我們如何看待這個概念，其本質是為最負責任的司機降低 OSAGO 保單的價格，這些司機長期以來設法避免他們的汽車發生保險事件，因此，申請保險賠償。 這些司機為汽車保險公司帶來了最大的利潤，因此後者在確定保險價格時願意表現出最大的忠誠度。 在緊急駕駛中，應用相反的模式。

OSAGO KBM 的計算和校核方法

根據具體情況，有些人獨立計算可能的 BMF 更方便，而另一些人則更容易求助於官方數據庫並以完整的形式獲取信息。 但是，在有爭議的情況下，當保險公司計算出的 KBM 與車主預期的不一致時，能夠獨立計算出你的係數是非常有用的。

您自己計算 BMF 的能力可以幫助您解決爭議

根據值表計算 KBM

要計算 OSAGO 的獎金-惡意係數，我們需要以下信息：

• 駕駛經驗；
• 近年保險理賠的理賠歷史。

確定 CBM 的計算是根據俄羅斯所有保險公司採用的表格進行的。

表中的一個新概念是“車主階層”。 從M到15總共可以區分13個類。 第三類是分配給以前沒有駕駛經驗的車主的初始類。 是他對應的中性 KBM 等於 100，即 0,05% 的價格。 此外，根據班級車主的減少或增加，他的 KBM 也會發生變化。 隨後每年無事故駕駛，司機的獎金損失比減少5，即保單的最終價格將減少XNUMX%。 您可以通過從上到下查看表格的第二列來自己注意到這一趨勢。

KBM 的最小值對應於 M 類。M 代表 malus，我們通過討論中的係數名稱知道它。 Malus 是該係數的最低點，為 2,45，也就是說，它使該政策的成本幾乎高出 2,5 倍。

您可能還會注意到 BSC 並不總是以相同的點數變化。 主要邏輯是，駕駛員在未發生保險事件的情況下駕駛汽車的時間越長，係數就越低。 如果他在第一年發生事故，那麼 KBM 的損失最大 - 從 1 到 1,4，即保單價格上漲 40％。 這是因為這位年輕司機沒有以任何方式積極證明自己並且已經發生事故，這讓人質疑他的駕駛技術水平。

讓我們舉個例子來鞏固使用表格的能力，並輕鬆地從您擁有的個人數據中計算出 BMF。 假設您駕駛私家車三年沒有發生事故。 因此，您將獲得 6 級車主，其紅利比率為 0,85，並且標准保險單的價格有 15% 的折扣。 讓我們進一步假設您在那一年發生了事故並向您的保險公司申請退款。 由於這次不幸的事件，你的班級將被降級一分，MPC 將增加到 0,9，相當於只有 10% 的折扣。 因此，一次事故將使您在未來的保單價格中增加 5%。

為了確定類別，將考慮不超過一年前終止的合同信息。 因此，當保險中斷超過一年時，獎金將歸零。

表：KBM 的定義

車主階層	KBM	因當年保險事故發生而改變車主等級
		0 支出	1 筆支出	2 筆支出	3 筆支出	4 次或更多付款
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

視頻：關於根據表格檢查 KBM

CTP 驅動程序類。 PCA 網站上的 Bonus-Malus 係數 (BM)。 只是複雜

在RSA官網查看KBM

有時從保險公司的角度審視自己並了解您有權享受什麼樣的折扣是很有用的。 免費獲取官方信息最便捷的途徑是PCA官方網站。 應該指出的是，從字面上看，最近幾個月它發生了重大變化，變得更加現代和易於使用。

一般來說，您只需執行以下幾個簡單的步驟即可獲得您感興趣的有關紅利係數的信息：

1. 轉到 RSA 的官方門戶網站。 檢查 KBM 頁面位於計算部分。 在那裡，您必須選中表示同意處理個人數據的框，並單擊“確定”按鈕。
   

   不要忘記同意處理個人數據，否則無法檢查 KBM
2. 通過單擊“確定”按鈕，您將被帶到該站點的頁面，其中包含要填寫的字段。 必填行標有紅色星號。 輸入數據後，不要忘記通過勾選相應的框來通過“我不是機器人”檢查。
   

   請記住，KBM 數據僅適用於俄羅斯聯邦公民的司機
3. 最後，單擊“搜索”按鈕並查看在單獨窗口中顯示的結果。
   

   如果根據您的數據，KBM 顯示不正確，您應該聯繫保險公司進行澄清

PCA 數據庫是最可靠的外部信息來源，因為它收集了所有保險公司的數據。 如果保險公司的係數與網站上顯示的不同，他有義務檢查並重新計算。

視頻：使用俄羅斯汽車保險公司聯盟的官方門戶網站計算 BCC

在線檢查 PCA 數據庫上的 KBM

恢復 KBM 的方法

由於多種原因，您在PCA官方網站上查看時的係數可能無法充分顯示實際情況和您根據表格進行的計算。 通常，KBM 的錯誤會導致“機動車公民”的強制保險單成本顯著增加，因此會增加您個人預算本已嚴重的負擔。 係數計算失敗的原因可能是：

• 人為因素（保險代理人在記錄個人數據時的錯誤）；
• 計劃更改駕駛執照（如果未通知保險公司）；
• 執行“無限”OSAGO 政策；
• 包含在一個以上的人的保險中（MSC 的評估將以最低的標准進行）。 比如BMF為0,9、0,6的車主，如果被納入保險，那麼折扣就是10%，而不是40%；
• 宣布您曾經用於破產的汽車保險公司。

從一家保險公司轉換到另一家保險公司時，由於 KBM 顯示不正確而引起的上訴非常普遍。 在我的實踐中，我多次遇到客戶損失0,55CBM甚至更少的情況，也就是對應多年無事故駕駛經驗。 這種情況，在筆者看來，也可能與俄羅斯汽車保險公司聯盟的KBM數據庫相對“新鮮”有關。 因此，當從一個 SC 移動到另一個時，要保持警惕並特別仔細地跟踪您的係數。

PCA網站上bonus-malus係數的恢復

恢復 KBM 最簡單的方法之一是在其官方網站上向俄羅斯汽車保險公司聯盟發起在線申訴。 為此，您只需訪問互聯網並花一點時間填寫並提交申請。

如果其本質與保險公司的行為無關，則可以使用標準表格或自由形式上訴對保險公司進行投訴。 您可以通過電子郵件 [e-mail] 或通過“反饋”表格發送文檔。

可以通過電子接待處向 RSA 提出上訴

指定的強制性詳細信息，否則將不考慮申請：

• F. I. O. 完整；
• 出生日期;
• 駕駛證號碼和駕駛證複印件（或護照——適用於不限制允許駕駛車輛的人數的合同）。

PCA 不會對數據庫本身進行更正。 該申請將要求保險公司重新計算係數並提交正確的信息。

在沒有舊 CMTPL 政策的情況下恢復 KBM 的特點

通常，最有利的獎金-惡意係數的駕駛員具有相當長的無事故駕駛經驗（10 年或更長時間）。 在這種情況下，很難從保險公司保留所有必需的文件。 對於那些多次更換保險公司的車主來說尤其如此。

幸運的是，根據法律條文，您無需在整個駕駛期間收集和存儲保險單。 因此，根據聯邦法律“On OSAGO”第 10-FZ 號第 15 條第 40 款，保險人具有以下有用義務：

強制保險合同終止後，保險人應當向被保險人提供已發生保險事故的次數和性質、已發生的保險賠償和即將發生的保險賠償、保險期間、強制保險合同有效期內被保險人已審議未決的保險賠償請求及其他保險信息（以下簡稱保險信息）。 有關保險的信息由保險人以書面形式免費提供，並輸入根據本聯邦法律第 30 條創建的強制保險自動化信息系統。

25.04.2002 年 40 月 XNUMX 日 N XNUMX-FZ 聯邦法律“車主民事責任強制保險”

因此，在終止合同時，您有權要求保險公司免費向您提供包括KBM在內的所有信息。 然後，如果計算有任何異常，您可以參考以前IC頒發的所有證書，並將它們附在您的上訴中，以支持規定要求的正確性。 根據我的實踐，所有保險公司都能輕鬆履行此職責，而且不會受到律師的壓力。

最後，除了免費的書面參考外，保險公司還需要及時將有關保險的信息輸入 OSAGO AIS 數據庫，您的新保險公司可以從該數據庫接收這些信息。

其他恢復 KBM 的方法

在驗證 KBM 計算的正確性方面，向 RSA 申請遠非唯一，事實上，也不是恢復正義的最有效方法。 這裡只是一些替代方法：

• 向保險公司投訴；
• 向中央銀行投訴；
• 付費在線資源；
• 保險代理人。

聯繫保險公司

由於過去幾年發生的立法變化，直接聯繫應用了錯誤係數值的 IC 是最可取的選擇。 事實是，從2016年底開始，在收到被保險人的申請後，保險公司有義務獨立核實應用或將應用的係數是否與AIS PCA中包含的值相符。 此外，只有保險公司有權提交有關合同和保險事件的數據，以便納入 PCA 數據庫。

在我的實踐中，在大多數情況下都確認了與當前或未來的保險公司直接聯繫的便利性。 首先，考慮此類投訴的條款通常是最低限度的。 其次，除了編寫應用程序本身外，您幾乎不需要付出任何努力。 甚至個人訪問也可以通過在組織網站上填寫在線表格來代替。 第三，在大多數情況下，SC 看到所犯的錯誤，會使用正確的 KBM 盡快自行糾正。 因此，它避免了聯繫監管機構或 PCA 的需要。

幾乎所有保險公司現在都有一個網站，您可以在該網站上投訴 KBM 計算不正確，而無需浪費時間親自訪問。

讓我們以俄羅斯最受歡迎的保險公司 Rosgosstrakh 網站上的這樣一個頁面為例。 以下是提交請求的步驟：

1. 首先，您應該訪問 Rosgosstrakh Insurance Company 網站並找到一個名為“反饋”的用於留下請求的頁面。
   

   在向公司提出具體要求之前，有必要選中“個人/法人”框並選擇一個主題
2. 接下來，在頁面底部，選擇“填寫表格”並填寫所有標記為必填的欄目。
   

   填寫有關保單和申請人本人的所有數據將允許 CSG 驗證 KBM 計算的正確性

3. 最後，您必須輸入圖片中的代碼並同意處理數據，並通過單擊頁面底部的綠色按鈕發送申訴。

   

   未通過輸入圖片中的代碼驗證並同意處理個人數據，則無法發送申訴

一般來說，所有的反饋表都非常相似，都需要以下信息：

• 保險單的詳細信息；
• 司機人數和他們每個人的詳細信息（全名、出生日期、護照和駕駛執照數據）；
• 車輛本身的數據（VIN，州編號）。

不同之處僅在於保險公司網站界面的便利性和豐富多彩。

向中央銀行投訴

如果聯繫保險公司沒有得到預期的結果，最有效的方法之一就是向俄羅斯中央銀行 (CBR) 提出投訴。 為此，您必須執行以下操作：

1. 轉到中央銀行的“提交投訴”頁面。
   

   通過轉到中央銀行網站的相應頁面，您必須從以下選項中選擇投訴主題
2. 在“保險機構”部分，選擇 OSAGO，然後從下面的列表中選擇“簽訂合同時不正確使用 KBM（無事故駕駛折扣）”。
   

   保險公司受俄羅斯聯邦中央銀行監管，因此在這個地址寫信投訴他們不是空話
3. 閱讀信息並單擊“否，繼續提交投訴”。 您面前會打開許多窗口，必須填寫這些窗口。
   

   要能夠撰寫申訴，請注意所提供的信息對您沒有幫助
4. 點擊“下一步”按鈕後，填寫您的個人信息，投訴將被發送。
   

   準確（根據官方文件）填寫護照數據可確保考慮申請，因為中央銀行有權忽略匿名請求

付費在線服務

如今，網絡上有許多來自商業在線結構的報價，這些報價相對較少，無需離開家即可提供 KBM 恢復服務。

不幸的是，根據我自己的經驗，我不知道使用此類網站的正面例子。 在我看來，留下您的個人數據並向從事半合法活動的可疑辦公室付款是非常危險的。 在這種情況下，借助本文的材料自行申請或向英國、中央銀行和 PCA 提出正式要求的律師申請更為正確，他們將免費恢復您的 KBM，當之無愧多年無事故駕駛。

如果您仍然決定求助於此類網站，請遵循對服務質量和中介的誠實度感到滿意的普通駕車者的建議。

視頻：更多關於如何恢復比例的信息

如何在 PCA 數據庫中恢復正確的不正確的 KBM OSAGO 類？ 去哪裡檢查？ 如何找到錯誤？

MBM 是一個重要變量，根據情況，它可以增加您的 OSAGO 保單的成本或將其減半。 學習如何使用該表並獨立計算您的係數非常有用，以便在保險公司出現錯誤的情況下，及時向保險公司本身或監管機構（中央銀行）和專業協會（俄羅斯汽車保險公司聯盟）。